银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？

随着移动支付的不断发展，现在大部分人都是一人身上持有多张银行卡，甚至在这几张卡之内经常转出转入都是最平常不过的事情了。

然而，就有网友反馈说：自己的银行账户被冻结了，说是有可疑交易。对此，很多网友就会有疑虑：银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？

1、个人银行卡转账频繁是什么标准？

银行对个人帐号频繁的转入转出就肯定有限制的，因为这里面涉及到一个反洗钱的问题。

根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定 》等，不只是银行，所有的金融机构都需要履行反洗钱义务。如果个人银行卡转账频繁、流水太大，显然不符合常理，银行日常都会进行监控，一旦发现就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向中国反洗钱监测分析中心报告。

所谓的“频繁”系指营业日每天发生3次以上交易行为，或者营业日持续5日以上。

对于“频繁”交易，银行监控中心需要对此进行判别认定，如果是合规的，会予以放行。如果该交易行为被最终认定不合规，银行必须要将个人银行卡状态调为异常，封卡，停止使用，否则就会被人民银行予以处罚。

对此，央行在2016年9月份就印发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，该文件中对于转账管理的要求如下：

从上述文件中可以看到具体的限制要求包括：

（1）转账限额

为了确保客户账户资金的安全，目前银行对于银行卡的在自助渠道的转账都进行了限额设置。

比如ATM机子的转账日限额一般在20万元以内，手机银行转账日限额一般在100万元以内，而网银转账日限额一般在500万元以内，在限额内的，你可以随便转，超过限额的，只能到银行柜面办理。

（2）笔数限制

有人讲只要是合法的，在限额之内，随便转入转出多少笔都是可以的，这其实也是一种误解，因为央行的通知同样说的很清楚，笔数也是需要限制的，现在很多银行都是默认999笔，如果某一天你需要转账1000次，那就需要重新签订协议。

（3）异常交易

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对于客户存在大额交易或者可疑交易的行为需要核实并上报央行大额交易报告以及可疑交易报告。在可疑交易报告的第八条中的第（一）、（六）、（八）款均可以适用于你频繁的转入转出，如果你的资金涉及到洗钱、诈骗、贩毒等等违法行为，那么很容易就会被发现，进而被限制资金的转入转出。

所以对于个人银行账户之间以及个人银行账户与单位银行账户之间金额20万元以上的转款， 就会被认定为大额的支付。

还有一种是频繁交易，如果你的个人卡，频繁发生资金收付，比如短期内分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，或者给多人频繁汇款，那么你会收到银行的问询电话，银行会关注你资金的动向，问问你这些钱是用来干嘛的，看看是否合理合法。

银行的这些措施，一来是控制风险，保护客户的资产安全，另一个也是资金监管的要求，对反洗钱的监控。

目前，不同的国家之间缔结了合约，来通报本国公民在海外的财产，以防止反洗钱和偷税漏税。

2、个人账户转账需避免三个问题

当私人银行账户短期内频繁出现大量资金进出，就可能被列作反洗钱监控对象，建议你避免以下几点：

1、通过个人账户短期内频繁在关联公司之间进行转入转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符，存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符等等。

综上所述，当银行监测到有洗钱嫌疑的账户时，肯定会采取一定的措施进行防范，你的账户被冻结绝不可能是银行肆意妄为的行为。

所以，不管是企业的账户还是个人的账户，都尽量避免有异常的交易发生，合理使用银行卡。