花呗上征信，影响贷款吗？100家银行客服证实...

近日，一网友因担心用花呗会影响买房，针对市场上一则“花呗上征信影响申请房贷”的传言，拨打了多达100家不同类型银行客服电话求证，结果所有银行客服人员均表示， 正常使用花呗不会影响房贷申请。该话题成为微博热搜。

同时，还有客服表示，审批房贷“与借贷行为是否规范有关，跟用不用花呗无关”。

结合各家银行客服的回答，借贷主要是看债务、收入比，以及是否有过逾期等标准。所以和信用卡一样，只要正常使用，不逾期就不会影响贷款申请。

一、正常使用花呗不会导致贷款困难

花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，用户申请开通后，可以获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。据此前报道，2021年9月，花呗接入央行征信系统，在通过用户授权后，用户的征信信息会由花呗业务的关联公司或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。即用户同意将个人相关业务信息和资料上传入央行的信用信息基础数据库或相关征信机构，同时其自身也可进入央行征信系统进行查看自身信用报告。此后，花呗官博也回复了网友关心的问题：通常情况下，用户正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务就不会受到影响，也不会导致贷款困难。

无独有偶，10月24日，社交媒体上一名网友发帖称，自己在申请房贷时，打印征信才知道，花呗是循环贷，而当地银行要求她打印“结清证明”。

两方的说法好像有些互相矛盾，那真实的情况是什么？

多名国有银行、股份制银行信贷经理负责人表示：正常使用花呗并不会影响消费者房贷征信，银行要求打印“结清证明”更多是从消费者收入和负债能力是否匹配角度考虑，跟使用哪种信贷产品并无关系。

二、银行查征信“不会特别区别金融产品”

某国有银行四川分行信贷负责人表示，银行主要根据客户个人征信报告进行综合评价判定授信，而从征信评价上，使用花呗其实跟平时使用信用卡或银行消费信贷产品类似，并不存在太大区别。

某国有股份制银行成都分行信贷相关负责人表示，银行会综合考虑借款人的资产负债情况、还款能力、历史征信记录，并不会针对单一贷款设置区别门槛，跟具体使用的金融产品没有必然关系。

三、为啥要“结清证明”？银行评估：负债可能过高

某书网友发现花呗是一种循环贷，并且银行要求她提供“结清证明”，那么循环贷又是什么？什么情况下银行会要求客户提供“结清证明”呢？

某商业银行信贷经理表示，所谓循环贷，是金融机构根据客户情况 ，给予客户的一个信用额度。

正常情况下，只要征信还款记录正常，银行是没有权利要求客户去结清其他贷款的。要求消费者给出“结清证明”，一般更多出发点是担心客户“负债比例过高”。

另一家股份制银行的信贷经理认为，使用“循环贷”实际上并不会影响消费者申请房贷，每家银行把握尺度并不相同，有些会比较严格，另外更多是考虑到消费者债务负担较大的情况，加上征信并不是实时记录，会有一定延迟，银行会要求客户做一个“结清证明”。

四、爱护好自己征信，近2年累计6次逾期或无法申请房贷

征信出现什么情况可能会造成房贷办不下来呢？“近两年个人征信有连续3次或者累计6次逾期记录，会影响房贷办理。”某国有银行信贷负责人表示。办理了相关贷款产品后，按照与银行合同中规定时间，进行每月按时还款，好的信用记录可以帮助消费者更便捷地申请贷款，享受银行的优惠活动等。

近年来，随着征信系统推进，为大众熟知的花呗、京东白条、腾讯微粒贷等消费金融产品陆续接入征信系统。消费者在使用这些消费金融产品时，要注意还款时间，保护好自己的征信相关人士建议，消费者应该记清还款日期，按时足额还款；做好财务规划，避免过度负债；小心使用个人信息避免泄露，身份证件妥善保管。良好的信用记录有助于顺利通过银行贷款审批。还需注意不要随便给其他人借用身份证、银行卡，不要随意对外提供担保。