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受“二清”影响,多家支付机构部分业务被暂停!

发布时间:2021-11-01     访问量:229      分享至:
支付严监管背景下,不注重合规管理,不保障商户利益,顶风违规作案的收单机构,最终的结果必然是迎来监管的重拳一记。

近日,据获悉人民银行石家庄中心支行暂停了上海汇付、国通星驿、现代金控、联动优势、乐刷科技、畅捷通等支付机构河北地区新增业务拓展,要求上述支付机构按照银发【2021】259号文的相关规定,在2021年11月30日前完成河北省全部存量商户身份核实,按存量商户五要素关联对应关系报送相关分支监管机构及银联河北分公司


存量商户核实完成后,监管将对上述家支付机构业务进行评估,根据评估情况决定是恢复新增业务,还是停止办理全部支付业务,限期退出河北市场。



POS机易主,百余用户损失超4000万


据了解,上述支付机构被暂停新增的主要原因在于涉及今年4月份河北某家收单外包服务商“二清”pos机跑路事件


4月28日,多名用户反映,石家庄仁广商贸有限公司以“特殊通道”“0费率”为噱头向河北、天津等地区商户推广“二清”POS机,最终造成一百余名商户资金损失超4000万



该案件爆发后,尽管监管部门早已提前介入,但在后续定责、赔付等环节,支付机构和商户进展一直很缓慢,导致上访事件频发,造成了不良影响


央行出手,“严监管”“强整治”


近年来,在监管部门的强力整治下,二清POS机几乎绝迹。此次事件爆发的主要原因,是由于部分收单机构在利润导向目标驱动下,以粗放扩张方式跑马圈地,完全无视相关规定和风险管控标准,对外包服务机构管理不到位,放任外包服务机构违规开拓市场,导致虛假商户、“大商户”模式等乱象依然存在,这损害了收单行业整体形象和声誉,危害了支付市场的健康发展。



为加强银行卡收单业务管理,维护银行卡市场秩序,监管部门曾多次发布相关的规范指导文件。


2015年,央行发布关于加强银行卡收单业务外包管理的通知,对收单机构提出明确的审核外包机构资质、控制外包服务范围、加强对商户的检查、强化外包服务风险管理等要求。因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的,收单机构应全额承担先行赔付责任。


2021年10月,央行发布的《加强支付受理终端及相关业务管理的通知》要求,收单机构应建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置等五要素关联对应关系,并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性。收单机构作为特约商户管理的第一责任主体,应加强对特约商户经营活动合法性、申请收单服务真实意愿的实质性审核,落实对特约商户的持续性管理义务,并进一步明确了商户身份审核方式。


央行人士表示,将持续做好正本清源工作,进一步加大市场监管力度,防范化解金融风险,对各类违规支付行为的整顿处罚绝不手软,维护支付市场的公平竞争秩序。


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