中信银行发布公告：进一步明确信用卡资金用途！单一机具的用户要注意了！

近期，中信银行在官方网站上发布了一则关于进一步明确信用卡资金用途的公告。公告中明确指出：“信用卡资金仅限于持卡人本人用于日常消费，包括购物、餐饮、旅游等消费场景。“这一规定旨在确保信用卡资金的合规使用，防止资金被挪用于非法或高风险领域。

除了中信银行之外，多家银行也纷纷出手管控信用卡资金用途。华夏银行、民生银行、招商银行等十余家银行，通过加强交易监控、限制资金流向、提升持卡人风险评估标准等多种方式，对信用卡资金用途进行严格管控。

对于规范信用卡资金用途的原因，多家银行均提到为“保障信用卡持卡人资金安全”。据悉，今年7月，原中国银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称“《通知》”）正式实施。

《通知》对于“严格管控资金流向”提出三点内容，分别是“及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途”“对异常用卡行为和非法资金交易进行监测分析和拦截机制”“收单机构应当按照相关法律法规和规则要求准确标识交易信息”。

单一 POS 机的用户需留意以下风险

1

交易受限风险

单一商户问题：长期在同一台 POS 机上刷卡，交易商户固定，银行系统容易监测到该异常用卡行为。限制该固定商户的交易权限，导致刷卡失败。

2

降额封卡风险

违规（TX）嫌疑认定：若用户频繁在同一台 POS 机上进行大额刷卡，且该 POS 机对应的商户类型与消费金额、消费时间等明显不符，银行监测用户存在违规行为，从而对信用卡进行降额或封卡处理，以降低银行自身的风险。

3

资金流风险

资金流向监管加强：信用卡新规明确规定信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。若用户仅通过一台 POS 机进行刷卡操作，且刷卡后的资金流向不符合规定，会对信用卡进行管控，同时可能要求用户提前还款。

4

对用户的好处

逾期风险上升：因信用卡被降额或封卡，用户可能无法按照原计划使用信用卡资金，若无法及时筹集资金偿还欠款，就会导致逾期还款。逾期记录会被上报至征信系统，对用户的个人信用记录造成严重损害，影响用户未来的信贷申请。

对于仅用单一 POS 机的用户，需深知此用卡方式的潜在风险。应积极拓展多元消费渠道，也可以适当增添机器设备，丰富交易类型，避免被风控，保障信用卡使用的安全与顺畅，防止因风控导致降额、封卡、影响征信等问题。